香港保险还值得买吗？

今天，小编想和大家聊聊一些已经购买了香港保险的客户想问的问题：“香港保险还值得买吗？” 网上问这个问题的，大部分都是对香港保险一窍不通的人。 ，他们没买过，没看懂，要么看热闹，要么幸灾乐祸敲键盘，看，让你买香港保险？

香港保险的收入构成

保险公司出售保单后，要将收取的保费进行投资，获得投资收益。 保险公司主要有两类投资：以债券为代表的固定收益类资产和以股票为代表的权益类资产。

纽带

债券是募集资金的一方（债务人）向投资者（债权人）承诺在指定日期偿还本金和利息以筹集资金的证券。 例如，投资者购买10年期固定利率债券，面值为100元，年票面利率为5%，该债券每年向投资者派息5元怎样买香港保险，该债券将在第十年支付给投资者。 债券于到期日向投资者支付面值100元。

债券的最大特点之一是确定回报。 只要投资者持有该债券至到期，且该债券不中途违约，则该债券所代表的长期投资收益率可在购买日确定。

库存

股票（Stock）是股份公司为了募集资金而向投资者发行的作为公司资本所有权一部分的凭证。 投资者可以分红，分享公司成长带来的利润，但也必须分担公司经营面临的风险。 例如，一位投资者在2012年以52美元的价格买入了一股苹果股票，并一直持有到今天（2019年5月），只不过中间可以收到20多股苹果的股息（从0.47美元到3.29美元不等） ，股票也可以以 178.97 美元的市场价格出售。

股票最大的特点之一就是回报的不确定性：无论是分红的时间和数额，还是股票的市价，都无法在投资者买入股票时确定。 投资者只能依靠过去的股价变化和公司的公开信息。 披露信息以估计未来可能的投资回报。

香港储蓄红利人寿保险有几个明显的特点：

这类产品因其“预期收益高、保本”的特点而更受青睐。 只要客户有长期高回报的需求，这类产品还是很适合的。

保险公司给投保人多高的投资回报率，绝对不是保险公司“拍脑袋”决定的，而是由保险产品背后的资产投资收益决定的（当然部分地区也可能受到监管规定）例如，中国内地银保监会对人身保险的预定利率设定有上限要求）。

保险公司在开发保险产品时，必须在“总收入水平”和“收入确定性”之间做出权衡：

以下是内地某保险公司的投资组合。 由于政策限制，权益类产品不能超过20%，而港股产品一般占权益类产品的40%-70%，投资选择更灵活。

香港绝大多数储蓄分红产品均以美元计价，而美债收益率作为美元固定收益资产收益的风向标，也将带动其他固定收益资产收益率的波动。

股票（包括基金等）的投资收益假设更难确定。 保险公司的投资团队一般都有专门的专家组研究股市的走势，建立一些量化模型来投资股票标的。

一般来说，一只股票过去的长期表现可以作为预测其未来表现的参考。 以美股为例，标普500指数在过去5年、过去10年、过去30年、过去50年的平均年化收益率都在6.5%以上。 长期投资将有较大概率获得6.5%以上的年化投资回报率。

另一方面，内地保险产品以人民币计价（保税区内保险公司可开发外币保险产品除外）。 若以人民币资产作为主要投资，将受限于各类人民币资产的投资收益。

从现有的历史情况来看，内地股权投资无法像美元资产那样实现“长期高回报”。

由此看来，香港保险的“高预期回报”是有“实际支撑”的。

例如

香港目前的情况对现有保单的未来红利、理赔、服务等影响微乎其微，但对即将购买的朋友更为有利。

1. 香港保险面向全球投资

香港的“小感冒”肯定会对香港的经济发展和旅游收入产生一定的影响，这是毋庸置疑的。 但香港保单的投资范围是全球投资，不限于香港，即使在香港投资也不会受到影响。 以友邦保险《未来充足3》为例，我们来看看储蓄红利保险的投资策略和范围：

大部分投资范围为美国及亚太地区，投资多元化。 投资团队会根据当前情况随时减持可能存在风险的资产，增持未来会增值的资产。 因此，从投资范围来看，目前的情况对现有保单没有影响。

2.目前的情况只是暂时的

正如开篇所言，这种情况只是暂时的，很快就会恢复正常。 世界上没有任何地方是绝对稳定的，包括欧美一些国家和地区。 还记得2017年法国大罢工，几十万人参加，最后解决得很好。

因此，示威活动代表着香港的不稳定，认为未来会受到影响的观点是极其短视的。 相信中国政府、香港政府和香港警方会维护好香港的法治和治安，香港的“小感冒”早日痊愈。 .

3.香港保单是一份长期的终生计划

保险与普通理财产品最大的区别之一是香港保险更注重长期的终身规划，而普通理财产品仅在1-2年甚至更短时间内增加财富。

以储蓄红利保险为例，香港的保单期限至少为5年，保单红利亦围绕既定红利上下波动。 几个月内发生的事件不可能影响保单的红利。

它还值得购买吗？

通过以上对美债美股走势的分析，大家应该能明白为什么香港保险宝贝说香港事件不会影响香港保单的高收益，因为香港储蓄分红人寿保险主要投资于美债和美股：

众所周知，2008年金融危机后，美元进入长期量化宽松阶段。 保守的客户（担心本金损失）不容易找到合适收益率的投资产品。 随着多币种资产配置理念的普及，美元计价的保险产品成为首选；

其次，美股的长期走势，尤其是近10年，一直“如虹”，大部分客户都不是专业投资者。 这时候，把钱交给保险公司“照顾”是个不错的选择；

关于买香港保险这件事，小编的想法一直很坚定，就是值得买。

首先，香港的保险业历史悠久。 无论是从消费者还是管理者的角度，保险公司和产品都会更加成熟。

二是投资能力和抗风险能力世界一流。 一战、二战后，经过牛市和熊市，专业投资团队稳健投资，资金规模大，投资周期长，全球投资，盈利能力强。 香港储蓄红利保险是外币配置和中长期投资（教育储备、养老金规划）的稀缺优质工具。

香港保险本身保障高、单价高，香港保险没有所谓的“消费型”。 另一个问题是，除了储蓄和投资保险，香港的儿童健康险、医疗险或终身重疾险等险种普遍远高于内地。

三是可以进行外币资产配置。 香港的储蓄保险大多以“美元”计值。 通过长期平滑机制，稳定市场波动，用长期积累的收益抵御贬值风险。 所以，买香港保险就是买外汇，买美元。 只要美元还作为“终端结算货币”站上一天，多存点钱就无可厚非。 所以，只要你有经济能力怎样买香港保险，都可以买。

最后祝香港早日康复。 最近要去香港的客户不用担心。 提前查看航班信息和游行地点。 毕竟香港大部分地方还是很安全的。