南方财经全媒体记者许爽 佛山报道
12月29日，广东省委经济工作会议在广州召开，会议强调要坚持实体经济为本、制造业当家，加快新型工业化进程，大力发展新质生产力，全面构建现代化的产业体系、企业体系。
从“制造业立市”到“制造业当家”、“激发民营经济发展活力”到“打造民营经济高质量发展佛山样本”……今年以来，佛山金融业强化内功修炼，持续赋能科技创新，为驱动民营中小微企业尤其是制造业高质量发展提供有力“引擎”，助力迈向高端化、智能化、绿色化发展道路。
据南方财经针对200余家佛山民营企业的一份调研来看，6.7%企业的融资用于引进研发新产品新技术，11.1%的企业用于拓展新市场，11.1%的企业用于开展新项目，30.2%的企业用于补充资金，32%的企业用于扩大生产规模。
那么，佛山金融业如何在制造业进入转型升级深水区的过程中，纾解中小微企业痛点、难点？
为补充资本及扩大生产规模而融资
民营中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”一直是金融业支持实体经济发展路上的“老大难”问题。
中国人民银行广东省分行党委委员、副行长陈玉海在接受南方财经全媒体记者专访时表示，从前期调研情况看，收益与风险不匹配、激励与责任不相容，是基层金融机构对民营经济“不敢贷”的重要原因之一。
“一方面，民营企业的贷款与国有企业相比，本就量小还风险大，风险和收益不成比例，缺乏足够的激励；另一方面，尽管一些金融机构有服务民营企业的意愿，但信贷部门的评优评级是与贷款质量挂钩的，对不良贷款实行的是‘终身责任追究制’，导致基层信贷员在面对民营企业的信贷需求时，往往不自觉地往后退。” 陈玉海说。
作为民营经济最发达的城市之一，佛山市民营经济以制造业为主，民营经济经营主体数量占全市的比重超过95%，民营经济对全市GDP的贡献超过60%。
中国人民银行佛山市分行党委书记、行长陈瑜告诉南方财经全媒体记者，近年来，佛山制造业产业结构不断优化，形成了“三五成群、十有八九”的产业格局，自主品牌产品40%以上销往四海。在聚集形成一批闻名海外的企业的同时，亦在细分行业领域遍布“单项冠军”“隐形冠军”，形成了“大企业顶天立地、小企业遍地珍珠”的民营企业生态体系。
不过，在陈瑜看来，在需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力下，佛山民营企业近两年也面临着诸多困难。“一是产业智能化水平有待提升，亟需加快产业转型升级的步伐；二是生产经营复苏情况不够理想，部分企业仍处于缓慢复苏阶段。三是受企业经营压力较大、投资前景不明朗等方面的影响，民营企业融资需求不够旺盛。”
对于佛山金融业而言，提升金融产业实力与佛山制造业大市同频共振，是打破佛山制造业转型瓶颈的重要一环。2022年，佛山规上工业总产值达到2.87万亿元，规模以上工业增加值达到5761.8亿元，占GDP比重超过50%；顺德工业总产值达11421.6亿元，率先在全国市辖区中突破万亿“大关”，规模以上工业增加值2017.88亿元。然而，去年，佛山金融业增加值709.29亿元，仅占全市GDP比重为5.6%。其中，顺德金融业增加值200.52亿元，占全区GDP比重为4.81%。亦有业内人士认为，佛山传统的金融渠道较为单一，过于依赖银行渠道，其他金融渠道和工具尽管近年来的增速很快，但是比重仍然较低。
目前，佛山全市拥有法人银行业金融机构8家，银行业主体机构41家；保险业主体机构81家；证券期货营业部数量155家（期货营业部15家）。去年，华农保险全国总部迁址落户禅城，实现佛山保险机构法人总部“零的突破”。
对于金融机构而言，构建多层次金融服务体系不仅事关业务发展，更切实左右实体经济发展质量的高低。在南财记者走访调研中发现，单一的信贷融资服务已无法满足佛山民营企业高质量发展的诉求，多层次融资需求考验着金融机构综合服务能力。
“光伏是我们公司今年重点发展的业务方向，正往智能运维的商业模式探索。”一家在佛山的智能光伏头部企业负责人认为，企业目前最大的难题不是技术，而是资金从何而来。“我们上个月和许多头部、中小企业到地级市考察项目，每家都对自动化、智能化有强烈的诉求。但经济下行的环境下，大家资金压力的确十分大，金融机构融资租赁业务应该有所作为。”
民营企业高质量发展需要金融业即时“输血”的同时，亦亟待金融机构利用资源禀赋助力企业自身“造血”。佛山一家环境科技有限公司的财务负责人表示，无论是信贷融资还是股权融资，除了获得资金支持以外，该企业更关注金融机构能否为企业管理、业务发展带来额外的赋能。
据南方财经针对200余家佛山民营企业的一份调研来看，15%的民营企业面临的困难为“融资较难”，18%的民营企业面临的困难为“应收账款账期太长、难于回收等”；而46%的民营企业在经营发展上需要融资帮助。其中，6.7%企业的融资用于引进研发新产品新技术，11.1%的企业用于拓展新市场，11.1%的企业用于开展新项目，30.2%的企业用于补充资金，32%的企业用于扩大生产规模。
金融业持续加大对民营企业的支持力度
扎根在民营经济最前沿，成为佛山金融业今年最亮眼的代名词。
早在年初，佛山金融监管系统联合出台拼经济“金融十条”， 重点要求各区金融局（办）、各金融机构推动银行机构与2022年32.5万户新增市场主体对接, 通过实地走访、摸查需求、开展融资咨询等方式提供贴身金融服务等。
从拼经济“金融十条”、佛山金融工作会议再次释放加大金融对民营企业和制造业支持力度的信号再到组织开展广佛金融携手赋能佛山市制造业高质量发展推进会……针对民营企业、制造业融资难、融资渠道欠缺等问题，佛山金融业从“纸上学”到“事上见”，真抓实干铺好民营企业和制造业转型发展的道路。
“未来五年，我行将为佛山制造业提供综合融资金额不低于1000亿元，信贷资源优先支持数字化转型示范工厂建设、数字化转型标杆项目，并给予优惠贷款利率、绿色审批通道等系列信贷倾斜。”建设银行佛山分行相关负责人向南方财经全媒体记者表示，对于“专精特新”企业纳入制造业数字化智能化转型发展的客户，政府将给予贷款利息全额贴息。
“佛山民营经济的发展史就是南海农商银行的发展史。截至2023年10月末，南海农商行民营企业贷款客户近5000户，占企业类贷款户数的比例达98%；支持民营企业贷款余额836亿元，占企业类贷款的比例近90%。”南海农商行相关负责人告诉南方财经全媒体记者，该行在今年成为央行碳减排支持工具首批扩容机构，也是广东省唯一一家入围农合机构，将积极用好再贷款政策支持工具，以低成本资金反哺碳减排绿色企业。
“没想到这么便捷就能拿到授信。扩产资金有保障，工厂就可以全力确保农产品保供！”近日，佛山三水区一家农副产品加工厂通过农行佛山分行的“政银保”业务获得了300万元的授信额度。据农行佛山分行相关负责人介绍，通过引入“政府增信”，参与国家融资担保基金设立工作，对接各级政府出台的普惠信贷支持政策，金融机构得以充分发挥政府资金对金融的引导和撬动效能，解决企业“无抵押、融资难”问题。
值得注意的是，2021年，佛山在全国首创“数字贷”工程，推出风险补偿、全额贴息两大政策，并依托“佛山扶持通”平台，打造线上“金融超市”，创新“秒担保、秒贴息”两大服务，实现“企业申请、部门审批、融资担保、财政贴息”一网通办。截至2023年10月末，佛山已有30家银行机构创新推出91款专属“数字贷”金融产品，累计授信66.85亿元、放款41.49亿元，累计扶持企业331户。
据陈瑜介绍，2023年10月，佛山共发放再贷款再贴现资金249.33亿元，惠及8024户经营主体。延续实施普惠小微贷款支持工具，切实减轻企业尤其是民营中小微企业的还贷压力，2023年发放普惠小微贷款支持工具资金1.39亿元，支持5家法人银行机构向普惠小微企业扩大贷款发放76.49亿元。
与此同时， 供应链金融的应用纾解佛山民营企业因与上下游企业存在结算时间差，流动资金频频被占用而导致财务成本居高不下的问题。“佛山制造业‘草灌乔’企业生态突出。一方面，‘乔木型’企业不缺融资资源，却缺乏稳定可靠的供应链；另一方面，‘小草型’企业，尽管拥有跻身头部企业供应链的制造实力，却容易被融资难所困扰。” 中国银行佛山分行相关负责人告诉南方财经全媒体记者，供应链金融正是通过收集供应商和采购商的真实交易数据，将无形交易数据转化为有形贷款支持，一方面为小微企业增强融资实力，另一方面也帮助头部企业降低供应链波动的风险。
据招商银行佛山分行介绍，截至10月末，该行通过全行服务一家模式，为在佛山的189个核心企业及其在全国的969个供应商提供了融资服务；为在异地的153个核心企业及其在佛山的290个供应商提供了融资服务，95%的供应商都是民营企业。
不仅如此，佛山银行业发力佛山知识产权质押贷款业务，助力科创企业“知产”变“资产”、“专利”变“红利”。截至2023年三季度末，佛山知识产权质押贷款余额187.4亿元，同比增长了7.1倍；科技型中小企业贷款余额318亿元，同比增长27.4%；高新技术企业贷款余额1670亿元，同比增长15.7%。
当前，我国金融供给仍以银行信贷为主，新动能贷款体量相对较小，不少创新企业的直接融资需求旺盛。在满足企业多元化融资需求上，佛山金融机构通过“投贷联动”的方式，打破传统银行只看抵押物、只看财务报表等传统思维。一方面，中大型银行依托多牌照优势，通过子公司进行股权投资，母行提供债权融资的形式提供“股权+债权”的综合化服务；另一方面，各家银行机构亦根据政府基金或投资机构等对目标企业进行投资，对被投企业进行债权融资。
例如，建设银行佛山分行建立金融支持科技信贷创新的风险共控合作机制，推出“投贷通”大中型企业服务方案，依据科技创新企业获得该行认可机构的股权投资金额，该行按一定比例确定并发放流动资金贷款。
融资租赁作为重要的直接融资渠道，其“融物+融资”的特性与制造业转型升级路径不谋而合。近年来，佛山市积极扶持融资租赁行业发展，行业总资产连续三年突破百亿大关。去年3月，佛山市工业和信息化局印发《佛山市2022-2024年促进制造业企业设备融资租赁工作方案》，对通过直接租赁方式进行设备更新的佛山市行政区域内的制造业企业，按融资租赁合同设备投资额（指合同融资额部分）的一定比例给予贴息。
金融监管亦持续加大对民营企业的金融支持力度，重点强化对科技创新、“专精特新”、绿色低碳等重点领域以及民营中小微企业的支持力度。据悉，在持续加强先进制造业金融支持等方面，人民银行佛山市分行联合有关部门出台金融支持民营经济发展的政策措施，组织开展形式多样的融资对接活动，引导金融资源精准对接“双十园区”建设及园区企业发展。此外，人民银行佛山市分行还继续按季开展小微和民营企业信贷政策导向评估和制造业贷款情况通报，督促各机构不断提升对民营中小企业的支持力度。
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