理財服務站/嚴選海外升學保險 為子女添保障

　　圖：現時市面上有不少特別為留學生而設的海外留學生保險。

　　快到開學的日子，不少傢長選擇子女海外升學或交流，相信已準備出發。但出發前，傢長還需要檢視一下有沒有錯漏，如子女海外生活費是否足夠？如何海外提取現金？最重要的是出發前要購買保險，但不是旅遊保險，而是特別為留學生而設的海外留學生保險。有關保險年度保費約數千元，為個人財物、意外、醫療費用等提供保障。\大公報記者 邵淑芬

　　《大公報》綜合瞭市場7隻針對留學生的保險產品，每年保費由最平的3900元至最貴的6200元不等。但要留意的是，部分保險公司會就不同地區收取不同的保費，如匯豐、安盛及大新，若投保人留學地點為美國及加拿大，有關保費將較其他地區高。以匯豐為例，非美加地區的保費為4000元，但若於美加留學保費則貴1000元，故傢長投保時要留意。

　　大部分保險公司均提供網上投保優惠，首年保費折扣介乎9折至8折，有些提供現金券優惠，投保人購買時要留意是否有優惠碼，以免錯過折扣優惠。

　　均提供網上投保優惠

　　留學生保險的保障主要為醫療、個人意外、個人財物、個人責任及學業中斷等方面。出門在外，傢長又未能陪伴在身邊，故傢長均十分著重醫療保障方面。網上保險比較平臺10Life表示，大部分留學保險產品均提供海外住院及門診賠償，以及列明門診次數上限。如受保人曾於外地因意外身體受傷或疾病就醫，而治療過程於海外未能“埋尾”，回港後可能要覆診，海外升學保險亦涵蓋相關開支，惟多隻限回港後90日或3個月內的覆診，包括門診和住院。

　　10Life又指出，不同產品就醫療最高賠償金額差異顯著。如匯豐產品的賠償上限為250萬元，而保誠上限為120萬元，兩者相差108%。此外，匯豐保險還會賠償受保學生因目睹或親歷創傷，而需接受創傷輔導的費用。

　　此外，在出現一些需要住院多日或一些不幸事故，海外升學保險都會提供“緊急傢庭團聚”或“緊急啟程”保障，賠償親友前往探訪的費用，包括機票及住宿。然而不同保險公司對親友或傢屬的定義，以及住院多少日才能夠符合賠償資格，條款都有頗大差異，因此投保前宜小心閱讀條款。

　　旅遊保險不能代替

　　雖然留學生保險的保障范圍看似與旅遊保險相近，但可以用旅遊保險代替海外升學保險嗎？答案是不能。10Life指，很多時候大傢會混淆旅遊保險與海外升學保險，原因是兩者都有提供類似的保障，但旅遊保險無論是單次行程或全年旅遊保險，多數都會定明每次離港最長日數（如90日），因而並不適合往外地留學學生。