銀公觀點/數字銀行融入Web 3.0浪潮

　　香港銳意發展成為第三代互聯網Web3.0樞紐，進一步提升香港國際金融中心地位，當中肩負起推動金融科技與創新的數字銀行正是其中重要的一分子，包括為Web3.0參與者提供銀行服務，以及參與數碼港元試行計劃等。隨著數字銀行在Web3.0領域的探索，未來將成為關鍵的推動力。

　　數字銀行在促進金融科技發展方面一直扮演積極角色，金管局資料顯示，數字銀行在過去四年多的時間內，透過金管局的“金融科技監管沙盒”完成超過100個測試，占沙盒總測試個案四成以上（數據引用香港金管局2024年8月6日發佈的《虛擬銀行檢討報告》）。

　　發掘應用場景及潛在產品

　　目前，不少數字銀行仍然活躍於各項測試項目，旨在探索在金融科技的浪潮下，如何將最新技術引進實際應用，例如發掘哪些是最有效益的應用場景及潛在產品，從而為用戶帶來最大的效益。數字銀行引領金融科技的應用，將最新技術帶給客戶，讓大眾體驗創新，並享受到實實在在的好處。

　　不少數字銀行正積極開拓與Web3.0及虛擬資產相關的業務，務求引領行業發展。在Web3.0企業客戶方面，透過精簡和有效率的開戶流程，數字銀行可便利企業更簡易及更快開戶，滿足後者日常營運服務的需要，業界持份者亦正不斷努力改善流程，與Web3.0企業緊密溝通，以捕捉這個高速發展行業的機遇。

　　創新產品增生態圈活力

　　另外，有個別銀行為穩定幣發行人提供儲備銀行服務，加強數字資產的穩定性和可靠性；有數字銀行準備就緒，具備為持牌虛擬資產交易平臺擔任結算銀行的能力，提供及時處理和結算交易等服務。這些舉措均有助Web3.0生態圈的發展，增強其市場活力。

　　未來，Web3.0領域有相當大的發展空間，例如數碼港元、物業代幣化擔保貸款等，這些創新產品及服務有待特區政府及業界進一步測試以及落實。在多方共同努力下，相信香港的Web3.0將蓬勃發展。

（香港銀行公會）