圖:梁颕雯認為,成立信托的基本門檻是500萬元的資產。
香港信托安排具備安全性較佳、無年期限制等優點,很適合作為財富傳承工具。其運營模式一般不是以投資為主要目的,功能和架構與投資類別的信托有所不同。委托人將傢族的金融資產、房產、公司股票、私募基金、公司投資、保險等納入其中,由信托公司負責行政管理,並根據委托人自身意願,在長期保存、財富傳承目的下,給予信托受益人,如委托人的傢人等。
專業人士管理 規劃資產分配
上駿國際執行董事兼總經理梁颕雯指出,信托公司會為客戶找到合適的專業人士管理資產,起碼跑贏通脹。不過,若是投入信托的金額太少,費用會相對上略顯昂貴。她認為,500萬元資產是成立信托的基本門檻。
信托公司如同一個平臺,為客戶行政管理資產、接觸不同類型的法務、稅務、投資專傢,制定更加完善的傳承計劃。梁颕雯舉例說,信托資產中的地產需要收租,信托公司會選擇合適的地產代理;客戶希望進行投資,信托公司也能尋找幾傢證券公司,讓客戶做出選擇。
梁颕雯又稱,信托受益人可能擁有不同地方的護照,例如孩子是加拿大稅務居民,當分配財富時,需考慮當地的稅務是否較高,信托公司便有責任為客戶尋找稅務專傢,以規劃資產分配。
梁颕雯:組合應以穩健為主
該如何設計信托?梁颕雯表示,這取決於要納入哪些資產,以傢族信托為例,由於資產需做到長期的財富傳承,一般會從金融類別資產開始,後續也會加入房產、公司股票、保險等產品,能做到保值增值,具體取決於個人需要。但她補充說,不建議將短期靈活的投資放入傢族信托中。
談及回報率,梁颕雯指出,傢族信托以穩健為主,隻要能對抗通脹,在長期財富傳承的同時做到基本增值就能接受,若是客戶希望追求更好的回報,資產組合中可以有小部分留作高風險投資,其餘進行穩健部署,同樣是很不錯的安排。
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