中小外贸企业资金风险白皮书：企业跨境收款尤需关注“反诈”要素

南方財經全媒體記者劉琛 廣州報道

廣交會素有中國外貿的“晴雨表”和“風向標”之稱，是參展商走向全球市場的平臺。

南方財經全媒體記者在廣交會現場采訪到，越來越多的中小外貿企業關註外匯資金安全，其在收款時依舊面臨著收款鏈路長、成本高等痛點和難點，制約企業的可持續發展。在他們看來，跨境交易時獲取的大量外匯資金是企業持續發展的必要條件，保持競爭力、順利成長的根本性因素。

10月16日，全球支付平臺PingPong在第134屆廣交會現場發佈《中小外貿企業資金風險白皮書》（下稱《白皮書》），全面解讀中小外貿企業常見的資金風險類型、跨境收款風險點等，並從資金風險管理和跨境收付款平臺選擇等方面為企業提供瞭實操性建議。

“能不能和有多快收到訂單回款，對一傢外貿企業來說意義非同小可。”PingPong 業務戰略總監徐中平介紹，過去常見的跨境收款方式有銀行電匯、承兌匯票、信用證等，其中銀行電匯雖然相對安全簡單，但對中小企業來說，使用起來存在一定的門檻。《白皮書》就是針對此類問題提出解決方案。

跨境收付款傳統方式時效慢、成本高

此前，部分外貿企業的傳統收款方式存在資料繁瑣、成本較高且時效相對較慢的問題。

究其原因，一是眾多中小外貿企業業務規模較小且數字化水平較低，未必能準確、全面地提供交易相關材料，且傳統金融機構也缺乏針對中小外貿出口企業的金融服務，導致審單流程緩慢；二是不少中小外貿企業的外貿訂單存在金額小、頻率高、碎片化等特點，在傳統業務模式下他們需逐筆向銀行申請外貿跨境收款，導致銀行內部業務流程大幅增加，資金到賬效率大幅下降。

“有的方式回款時間長，導致企業資金周轉不暢；有的方式費用高，各種手續費一扣，利潤全搭進去瞭！”浙江某商貿企業主告訴南方財經全媒體記者。

為瞭有效解決收款時效慢與轉賬成本高等問題，眾多跨境支付服務商都在致力於連接多傢銀行，打造全球多幣種統一結算平臺，進而推出全球及本地收款服務。

徐中平表示，面向中小外貿企業，PingPong旗下安全收付款平臺“PingPong福貿”，可為企業在全球提供10大本地賬戶，幫助企業實現最快實時到賬，來提升資金利用效率；同時，PingPong支持使用超過20個主流幣種進行交易，能夠為企業開拓不同國傢的買傢客戶提供幫助。

欺詐風險增加，企業風險意識需提高

另外，隨著全球貿易的數字化發展，中小外貿企業的經營業態在進一步多元化，業務佈局也在向更多不同國傢和地區鋪開，過程中可能涉及的資金交易場景、安全風險等也愈發復雜。

大部分中小外貿企業由於在匯率管理、資金風險應對、識別欺詐等方面能力不足，很容易發生資金損失，尤其在跨境收款時更有可能遭遇買傢無法按時足額付款或者收貨後拒絕付款，買傢付款方式不安全或存在欺詐行為等風險。

因此，《白皮書》提醒，外貿企業在跨境收款時，需重點關註以下“反詐”要素：確認買傢的信用狀況，確認收款金額和貨款結算方式，確認收款時間、方式和幣種，確認收款的稅務問題，保障付款方式的安全性等。

針對實際經營過程中可能面臨的其他資金風險，《白皮書》也提出，企業需要建立完善的客戶信用評估體系，嚴格遵守國際貿易規則和各國稅收法規，建立嚴格的應收賬款和應付賬款管理制度，學習使用外匯保值工具，定期進行內外部財務審計等。

為進一步便利中小企業的全球資金管理統籌、降低資金風險，PingPong自主研發瞭專門面向中小企業的風控合規評估體系，通過客戶信息、交易信息、物流信息、資金信息等多要素評估，全面保障資金安全。

截至今年6月底，PingPong已累計服務企業實現跨境交易額超8000億元，並不斷通過風控反欺詐等手段，為企業降低資金風險。僅今年3季度，成功幫助企業識別欺詐和有效攔截風險，為企業減少約1500萬人民幣的資金損失。