第二家股份制银行半年报出炉！平安银行2023年中期业绩稳健增长，实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%

南方財經全媒體見習記者 黃子瀟 深圳報道

8月23日，平安銀行（000001）2023年半年度業績報告發佈。8月24日，該行將召開2023年中期業績發佈會。

2023年上半年，平安銀行實現營業收入886.10億元，同比下降3.7%；實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點。經營業績重點表現在以下方面：

凈利潤穩步增長，資產質量整體平穩

財報顯示，平安銀行上半年營收和凈利潤穩健增長。2023年上半年，平安銀行實現營業收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續讓利實體經濟、市場波動等因素影響。該行實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點。6月末，平安銀行資產總額55,005.24億元，較上年末增長3.4%，其中，發放貸款和墊款本金總額34,391.31億元，較上年末增長3.3%；該行持續加大實體經濟支持力度，優化業務結構，普惠、制造業、涉農、綠色金融等領域貸款實現較好增長。

凈利潤方面，2023年上半年，該行實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權平均凈資產收益率（ROE）和年化平均總資產收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個百分點。

各項業務均衡發展。2023年6月末，該行管理零售客戶資產（AUM）38,640.24億元，較上年末增長7.7%，其中私行達標客戶AUM餘額18,850.29億元，較上年末增長16.3%；個人存款餘額11,474.81億元，較上年末增長10.9%；對公客戶數67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；企業貸款餘額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。上半年，債券交易量的市場份額為2.9%；機構交易活躍客戶達438傢，機構銷售的現券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。

同時，其凈息差和不良率下降。由於該行持續讓利實體經濟，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，凈息差下降。該行不斷優化資產負債結構，適度加大低風險業務和優質客群的信貸投放。2023年6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款餘額及占比較上年末實現雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點，風險抵補能力保持良好。

資產質量方面，上半年，該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失276.63億元，同比下降7.3%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點；撥貸比3.00%，較上年末下降0.04個百分點，風險抵補能力繼續保持良好。該行持續加強資產質量管控，加大問題資產處置力度，上半年，核銷貸款324.90億元，同比增長10.5%；收回不良資產總額202.03億元，其中收回已核銷不良資產本金121.53億元（含收回已核銷不良貸款108.60億元）；不良資產收回額中87.8%為現金收回，其餘為以物抵債等方式收回。

零售、對公、資金同業，三大業務模塊經營持續升級

零售業務方面，6月末，平安銀行個人存款餘額11,474.81億元，較上年末增長10.9%，財富客戶133.52萬戶，較上年末增長5.5%，其中私行達標客戶8.65萬戶，較上年末增長7.5%。上半年，實現代理個人保險收入22.07億元，同比增長107.2%。6月末，協助客戶累計設立保險金信托規模突破1,000億元，成為國內規模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構。基礎零售：6月末，零售客戶數12,627.03萬戶，較上年末增長2.6%；平安口袋銀行APP註冊用戶數15,992.50萬戶，較上年末增長4.6%，其中，月活躍用戶數（MAU）5,105.36萬戶，較上年末增長0.7%。消費金融：6月末，個人貸款餘額20,658.56億元，較上年末增長0.9%。該行結合內外部經營環境變化，深化存量客戶經營，6月末，信用卡流通卡量6,863.44萬張，較上年末下降0.5%；信用卡應收賬款餘額5,536.80億元，較上年末下降4.3%；個人房屋按揭及持證抵押貸款餘額8,416.48億元，較上年末增長7.4%；受汽車市場消費需求不足及汽車金融市場競爭加劇的影響，該行汽車金融貸款餘額3,166.45億元，較上年末下降1.4%。上半年個人新能源汽車貸款新發放165.33億元，同比增長66.0%。

對公業務方面， 6月末，平安銀行對公客戶數67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；開放銀行服務企業客戶67,898戶，較上年末增長33.2%；企業貸款餘額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。對公客戶經營平臺月活躍用戶數124.99萬戶，較上年末增長17.8%；上半年開放銀行對公業務交易筆數57.86億筆，同比增長24.8%，交易金額15.37萬億元，同比增長5.1%。2023年上半年，供應鏈金融融資發生額5,553.22億元，同比增長2.4%。自“星雲物聯計劃”落地以來，已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大產業領域落地多個創新項目，支持實體經濟融資發生額累計超8,000億元。

資金同業業務方面，報告顯示，上半年，債券交易量的市場份額為2.9%；機構交易活躍客戶達438傢，機構銷售的現券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。6月末，托管凈值規模8.41萬億元，較上年末增長2.3%；公募基金托管及第三方基金銷售監管規模達1.64萬億元，較上年末增長2.8%。上半年，在該行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客戶達9,803戶，同比增長9.7%。

堅持服務實體經濟 積極踐行綠色金融 大力支持鄉村振興

2023年6月末，該行表內外授信總融資額50,350.37億元，較上年末增長1.9%。

普惠業務方面，2023年6月末，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款（以下簡稱“普惠型小微企業貸款”）累計戶數105.97萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比85%，處於產業鏈最底端的小微企業主和個體工商戶占絕對主體；貸款餘額5,775.73億元，較上年末增長9.3%，其中信用類普惠型小微企業貸款餘額1,002.15億元，占普惠型小微企業貸款餘額的比例為17.4%；上半年，普惠型小微企業貸款累計發放額2,354.29億元，同比增長18.5%，新發放貸款加權平均利率較去年全年下降0.98個百分點，不良率控制在合理范圍。該行持續支持民營企業發展，上半年，該行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；2023年6月末，民營企業貸款餘額較上年末增長4.0%，在企業貸款餘額中的占比為74.5%。

扶持鄉村振興方面，2023年上半年，該行投放鄉村振興支持資金197.54億元，累計投放890.08億元；鄉村振興借記卡發卡45,782張，累計發卡159,712張；惠及農戶3.3萬人，累計106.3萬人。該行持續創新鄉村振興金融產品服務，2023年6月末，該行涉農貸款餘額1,254.65億元，較上年末增加194.57億元，增幅為18.4%。

公告中表示，平安銀行堅持以“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰略目標，堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字戰略方針，持續深化戰略轉型，著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片，持續升級零售、對公、資金同業業務經營策略，深化全面數字化轉型，重塑資產負債經營。