兩類存款利率上限今起下調，多傢銀行暫停銷售“智能通知存款”產品

　　5月15日，多傢銀行下調通知存款、協定存款利率，並有銀行“官宣”暫停智能通知存款業務產品的銷售。

　　據瞭解，5月15日起，銀行協定存款及通知存款自律上限迎來下調，四大行執行基準利率加10個基點，其他金融機構執行基準利率加20個基點。

　　多傢銀行暫停智能通知存款業務

　　值得註意的是，多傢銀行在協定存款及通知存款自律上限下調執行的當日，暫停瞭智能存款產品的銷售。

　　平安銀行公告稱，2023年5月15日起對日日生金-通知存款產品利率和智能存款-通知存款產品兩款產品進行調整，其中多數分行5萬元以上1天期、7天期執行利率均較基準利率加點20bp，即調整後1天期和7天期的執行利率分別為1%和1.55%，基準利率分別為0.8%和1.35%；杭州、寧波、溫州等3傢分行執行利率均較基準利率加點15bp，即調整後1天期和7天期的執行利率分別為0.95%、1.50%。

　　平安銀行同時稱，自5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產品。屆時，“智能通知存款”產品在該行線上（口袋APP）渠道及線下（網點櫃面系統、遠程櫃面銀行系統）渠道均不再支持新增簽約；如在暫停銷售前已購買“智能通知存款”產品，該存量業務仍可繼續在該行各渠道辦理產品支取、查詢、解約等業務。

　　無獨有偶。東營銀行也發佈關於暫停智能通知存款業務辦理的公告稱，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照人民銀行健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業務辦理。

　　國有大行雖然並未在官網公告稱暫停通知存款，但在手機APP端，有銀行顯示暫停銷售。

　　農業銀行App顯示，該行存款專區中的智能通知存款產品“雙利豐”於5月15日起停止簽約，已簽約客戶不受影響。農行表示，如有此類需求，可前往營業網點或通過掌銀、網銀等渠道辦理通知存款。

　　農業銀行App“雙利豐”存款產品頁面

　　建設銀行App則顯示，特色存款列表下的“薪享通存款”、“結算通存款”產品也均已暫停銷售，目前僅可供查詢，通知存款列表下的“個人通知存款一戶通”也顯示已停售。

　　此外，有中小銀行的通知存款、協定存款的利率下調幅度達到瞭55BP。

　　桂林銀行公告稱，為推動存款利率市場化，於2023年5月15日對部分存款產品執行利率進行調整，調整產品為通知存款、單位協定存款。

　　其中通知存款各期限存款產品利率下調55BP，1天期和7天期通知存款的執行利率分別從1.55%和2.1%調整到1.0%和1.55%；單位協定存款利率下調55BP，基準利率為1.15%，調準後執行利率為1.35%（調準前執行利率為1.90%）。

　　根據目前的央行基準利率，協定存款基準利率為1.15％，1天通知存款為0.8％，7天通知存款為1.35％。

　　兩類存款利率自律上限下調影響何在

　　銀行協定存款和通知存款利率自律上限下調對個人和企業有何影響？

　　粵開證券首席宏觀分析師羅志恒在研報中指出，協定存款屬於對公業務，通知存款既有對公業務，也有個人業務，但都有一定的存款門檻。總體來看，協定存款和通知存款基本上以對公活期存款為主，對一般老百姓的影響不大。對於企業來說，會有一定的利息損失，但若存貸款利率都能有所下調，也有助於刺激企業投資並降低融資成本。

　　通知存款和協定存款都是定價相對較高的存款。

　　通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。

　　協定存款是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶之上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款賬戶，並約定基本存款額度，由銀行將協定存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。

　　對於本次存款上限調整，中泰證券指出，居民超額儲蓄高增、消費復蘇較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加下，一方面監管層面有動力去持續推動存款利率下降，來保障銀行合理利差范圍，從而增加銀行向實體經濟進行信貸支持的動力。另一方面，銀行自身方面，資本市場和理財緩慢回暖，居民避險情緒仍位於高位，存款持續高增，在負債端攬儲壓力較小的基礎上，自身也有動力去下調存款定價來保障利差。

　　民生證券傾向於認為本次調整更多仍是延續去年9月這一輪存款利率下調，並且完成存款利率調整的閉環，改善銀行利潤空間。

　　“存款利率機制創設以來，兩輪利率調降都集中在活期和定期存款，實際上忽略瞭這些介於活期和定期存款之間的存款的利率調整，當下有必要一次性調整通知存款和協定存款利率上限，保證存款利率下調的有效性。”民生證券指出，國有銀行一季度凈息差水平均創歷史新低，當下調利率有助於降低銀行負債成本，推動銀行投放信貸的積極性。