移民客户都在配置香港保险，为什么？看懂正文

移民家庭一般分为三类：

第一类华人家庭是准备移民；

第二类跨境家庭，比如丈夫是中国公民，妻子或孩子成为美国公民，或者在美国有永久绿卡的移民，也是美国的税务居民；

第三种家庭移民，比如整个家庭组都拿到了美国绿卡，都是美国的税务居民。

这三类导致不同的财富管理和安排，而香港保险在这三类家庭的财富保障和管理中扮演着不同的角色。

第一类移民家庭 经常有这类家庭问我，我要移民了，还要买香港保险吗？ 我的回答是，因为要移民，所以要买香港保险，这是有法律依据的。

首先，在移民之前，需要做的就是提前继承大笔资产。 原因是美国、加拿大、澳大利亚等几乎所有国家都有一个惯例，父母的资产在交给后代的时候，一定要征税。 所以，为了避免这种情况，父母所有可以给孩子名下的资产，都必须提前传下去。

以美国公民为例，美国有赠与税和遗产税。 在美国，遗产税最高可达50%，非常厉害。 因此，我们一般会建议客户，例如，如果您在离开前名下有房子，我们会提醒他提前将所有权过户到儿子名下； 兑现购买人寿保险的方法是先给孩子名下； 至少应该先取出一部分钱。 港澳保单具有保费融资功能。 7年时间，90%以上的资金回到了自己的手中，资金想去哪儿就去哪儿。 比如海外置业，如果要投资海外房产，也会涉及到资金问题。 保费融资是一种合法、安全的方式。

例如，它用于日常营运资金。 如果您有业务，那么保费融资是最合适的，资金使用成本超低。 有了担保，日常的流动资金也得到了补充，一举两得。

例如，进行外币理财投资，充分发挥基金的杠杆作用，购买债券、基金或股票等，前提是要注意风险防范，并根据自身能力和能力进行适当的资产配置。等级。

第二种跨界家庭。 很多时候，家里就是夫妻之间最能挣钱的人，比如丈夫，就是特别能挣钱的。 不要先移民，留在国内。 让他们不挣钱的全职太太先申请移民，也就是太太是移民的主申请人。

还是以移民美国为例。 在这种情况下，成为移民的妻子收到海外非美国税务居民的礼物是免税的。 这样一来，丈夫在国内赚的钱就可以陆续转到妻子的名下，可以免税。 还有一点就是国内非美国人作为投保，其在美国的亲属作为被保险人和受益人，实现财富传承。 这个过程是免税的。 这也是为什么移民后一定要买保险的原因。

我们遇到了很多中国父母。 这样的家庭怎么买保险？ 这些家庭中有很多是中国父母，从长远考虑，选择去美国生孩子，所以宝宝一出生就是美国公民。

首先可以考虑美元储蓄保单，让美国有娃家庭的教育基金增值更快。

美国大学的学费虽然贵，但是物有所值。 目前，世界上最好的大学还在美国。 以中国学生人数最多的美国哥伦比亚大学为例。 目前，其每年的学费高达4.8万至5.5万美元。 所以，美国宝宝的父母需要为宝宝预留学费，从宝宝出生开始，一步步去美国留学。

第三种美国家庭是全家移民，并且是美国的税务居民。 这种情况下还是可以购买香港保险的。 香港的理赔是全球性的，可以从入境地，比如美国的医院邮寄诊断证明，不用回香港处理理赔。 ‍

香港重疾险和储蓄险重疾险优势——无论从价格、保障范围和保单现金价值增长角度，都推荐在香港投保。

在内地应对大病，由于内地取消现金增值，以人民币计价，长期来看难以满足宝宝的美国身份和通货膨胀需求。

相对而言，美国孩子的父母在香港投保重疾险，可以以父母身份投保MEBO，重疾险的办理方式与内地人投保完全一样。 本保单属于持有人的资产，赔偿金额不涉及美国税收，无需填写美国税表。 更值得一提的是，与美国和中国的重疾险相比，香港重疾险的优势包括：保障额度更大、多次给付、分红增值、父母双方保障。 主要的重大疾病保险产品大多是分红型重大疾病保险产品。 考虑到通货膨胀、医疗费用上涨等问题，在传统重疾险的基础上，在保额和现金价值上增加分红。 这样投保的保额不再是固定的，而是按照复利逐年递增，从而抵御通货膨胀的消费。 由于香港保险是全球销售，所以也是全球理赔。 国外一般都有合作医院。 例如，被保险人在国外生病，可以到保险公司认可的国外医院就医，然后将疾病诊断等材料邮寄给代理人申请理赔。 这对于经常出国、周游世界的人来说还是相当方便的。 的。 储蓄分红保险 提前储蓄未来的教育金、生活费或房产的首期款是非常有必要的。 原因有以下三个：

第一：香港储蓄分红保险有保证回报，GN16后公布变现率更透明。 美国保单以指数挂钩为主，无法保证预期收益。

第二：税收是一个非常重要的考虑因素。 保单属于所有者的资产。 如果父母持中国籍保单，只要不转让给子女，在美国无需缴纳增值税，重疾赔偿不计入赠与或继承税。

第三：香港的保单已经开始具备简单的信托功能，被保险人可以更换，保单现金价值的提取方式非常灵活。 因此，未来即使父母的纳税身份或孩子国籍的选择发生变化，也有很大的规划空间。

此外，它可以帮助美国宝宝的父母更快地积累教育资金。 以大家熟知的美元储蓄保险为例：如果0岁的美国宝宝出生，就投保一个教育基金保险计划。 年保费10万，年保费不变。 你只需要支付5年（直到宝宝4岁），5年总共需要支付50万美元，之后就不需要再支付了。 缴费期满后，提款灵活，可用于子女教育基金、婚姻基金、自有养老金、遗产规划等。 一份保单真正可以养活三代人，是高净值人群分散风险的理性选择。

此外，香港储蓄分红保险最近推出了多币种计划。 无论保单身处何地，都可以根据留学、海外工作、退休生活等各个人生阶段的需要，灵活切换保单货币。 针对不同的货币拥有不同的投资组合，也能更有效地分散风险，收益也更稳定。 海外配置的趋势不可阻挡，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。

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