意外:角度丨注意！ 在香港买保险要注意哪些风险？

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金 V 提示：

资深保险法律专家详细分析了购买香港保险的风险和注意事项，并给出了专业的建议。 投保需警惕！

近年来，香港保险吸引了大量内地居民到香港购买。 数据显示，2015年内地客户消费316亿港元，购买了香港四分之一的保险。 香港保险真的那么好吗？ Jin V表示，将邀请北京市律师协会保险法专业委员主任冯秀华、国浩律师事务所冯秀华律师来谈谈香港保险。

关键点：

购买香港保险要注意哪些风险？

中国保险监督管理委员会多次警告在海外购买保险的风险，香港保单不受内地法律保护。

如果发生索赔纠纷，只能在香港解决。

通过香港保险索偿投诉局投诉或通过香港法院提起诉讼。

购买香港保险要注意哪些风险

第一个风险是法律风险。 在香港购买保险，必须先到香港签单，因为保险产品不同于其他产品，有义务告知保险的风险和回报率，只能购买完全理解之后。 所以在香港买保险一定要注意它的合规性，充分了解产品再决定买不买。

这其实可以称为购买香港保险属地原则。 如果在内地签香港保单，一旦以后发生纠纷，保险公司会索赔保单无效。 异地购买保险是违反监管要求的，因为保险是一种金融行为。 保险公司在香港经营时，必须符合香港监管要求，并根据香港法律进行注册，方可出售。 如果要跨地域，那么首先是违法，其次司法无效还要看保险合同是否对被保险人有利。

《保险法》的一个重要原则是确定有利于被保险人的原则。 所以在香港买保险，千万不要图省事就在国内签合同，以为就生效了，以后可能会出很多问题，里面有很大的风险。

第二个风险是汇率风险。 因为在香港买保险，是用美元或者港币结算的。 事实上，每一位在香港购买保险的受保人或投保，都必须承担汇兑风险。 一个保险产品，如果买的是长期寿险，可能是5年、10年甚至终身。 中间汇率差异巨大，所以这个汇率的风险不容忽视。

（人民币汇率月度K线走势）

第三个风险是外汇政策风险。 保险本身是金融和资本项目下的交易。 根据大陆监管政策，本次交易属于外汇管理政策尚未开放的项目，因此会有一定的外汇管制。 比如你去香港买保险，前期交了一些保费，如果后期的保费受外汇管制，钱不能提取，那么后续就会涉及违约。 从这个角度看，外汇管制的风险还是很大的。

这就是为什么银联一再提醒香港买保险的风险？ 银联是鼓励消费的，所以我们看银联的提醒，其实是限制了一些投资型的保险，如果你买的是投资型的保险，是没有办法回购的，但是如果是一些消费型的保险，比如交通险意外险、中高端医疗险。

另一个风险是保单回报的不确定性。 因为香港虽然标榜回报率比较高，但毕竟是和全球资本市场接轨的，所以如果国际资本市场波动很大，它的回报率也会有比较大的影响。 波动。

最后一个风险是退保的大损失。 也就是说，如果你在投保后想投保，你可能会承受很大的损失风险，因为它是根据投保时间来计算回报率的。 从这个方面来说，如果中途退保，损失是非常大的。

此外，事实上，内地监管机构已多次打击地下保单，即在内地非法销售保单的行为。 中国保监会也多次指出风险。 例如，香港保单在大陆不受大陆法律保护。

如果发生纠纷怎么办？

如果发生纠纷，必须在香港处理。 也就是说，如果在香港购买的保险发生纠纷，无法在国内法院解决，只能到香港寻求香港的司法保护。

在香港处理保险纠纷有两种方式。 第一种是通过香港保险索偿投诉局提出投诉。 这是一个半官方的组织，相当于国内的行业组织。 他的投诉理赔上限是100万港元，也就是说，如果争议金额不超过100万港元，他就可以到这个机构投诉或索赔。

但对于寿险产品，一般情况下，可能会超过这个限额。 那你就得去香港法院通过法律途径解决。 香港的司法环境和法律环境非常健全，但是如果去香港法院打官司，无论是时间成本还是费用成本都非常高。 还需要注意的是，由于内地和香港的法律制度不同，内地律师不能在香港法院办理诉讼案件。 如果在香港找专业的保险律师，费用会很高。

在香港买保险就是买保障，但一旦发生纠纷或诉讼，虽然与内地仅隔海之遥，解决起来其实麻烦很多，不亚于在美国买房或者英国，但是，其实在香港买保险发生纠纷的情况并不多见。

最后总结一下，如果想在香港买保险，首先要合法购买，符合香港的监管要求； 其次，一定要根据自己的需要和需要购买保险。 盲目购买； 第三点，既然买了保险，就可以安心享受保险的投资收益和风险保障。 即使有风险，也要相信香港的法律制度。

編輯：碩谷新聞聚合