健康告知是购买保险时应该注意的一个极其重要的环节。
保险遵循最大诚信原则。 如果投保时弄虚作假，想理赔时可能会被保险公司拦下。
当然，相信绝大多数消费者还是有道德的，不会投保而刻意隐瞒自己的身体状况。
但是，很多时候，是由于自己的疏忽，或者是无知，或者是被无良商家误导，无意中造成了不说实话的情况。
那么我们投保时如何告知呢？ 哪些地方值得我们关注？
01 有限告知原则
根据我国《保险法》第十六条：
我国大陆实行询问通知原则，又称有限通知原则。 这与香港保险业的无限通知不同。
这意味着什么？
其实很简单。 有限通知就是保险公司问你，你不问就答。
假设一份保险健康通知问您三个问题：
1、你有什么病吗？
2、您是否患有B病？
3、你是否患有C病？
恰好你没有这三种病，却得了病。
这时候你只需要告诉保险公司你没有甲、乙、丙三类疾病。 没有必要说你有病 d．
这是有限的通知。
那么有的朋友就会问了，有的保险公司投保单的最后一栏还会问这样的问题：“你有没有其他身体状况”？
不用回答我也可以很清楚的告诉你。
《保险法》的解释（二）是这样规定的：
也就是说，保险公司必须对投保健康状况进行明确、具体的查询。 “其他”、“其他”等查询无效。
健康告知要注意什么？
除了上面提到的，问了就说，不问不说就说诡计。
投保时健康告知也有几个注意事项。
首先，无论是否有身体状况，以医院或正规体检机构的记录为准。
有没有身体状况要看医院或正规体检机构的记录。
自己的猜测不算，这点要注意。
比如有的人很敏感，总觉得自己身体哪里不对劲。
或者你可能会被一些“保健机构”忽悠，告诉你你有某种身体状况。
这些都不用说了！
第二，不要隐瞒健康告知中询问的身体情况。
健康告知 如果询问身体状况，必须如实告知。
不要告诉我们太多，我们也不能告诉你太多。
有些人在保险公司面前耍花招，带病投保，以为可以隐瞒真相。
众所周知，保险公司在投保前，有多种方式对被保险人的身体状况进行检查。
比如通过社保病历查询，或者直接派调查员去参保人之前就诊过的医院。
通常，由于一些小额案件的调查成本较高，加上我国现行法律制度对投保的偏向，保险公司可能会视而不见，视而不见来赔付。
但是我们确实要遇到一些特别大的案件或者保险诈骗比较明显的案件。
小题大作又不是真的能付得起钱。
如果你有一定的身体状况，可以灵活选择保险公司或产品，获得很好的投保效果，就没有必要去冒这个风险。
三是网上投保要注意健康注意事项。
如今，互联网技术发展迅速，很多公司的产品都可以在线投保。
但是由于没有人协助投保，所以对于很多保险新手来说，投保时往往会忽略健康须知。
这是错误的。 无论从什么渠道投保，都要注意健康告知。
在线购买保险，点击投保，首先会看到弹出的健康提示，比如这样：
如果你身体很健康，完全符合要求，那ok，你可以直接投保，不用核保。
当然，有点身体状况更常见。 这时候保险公司是不会直接拒保的。
但是会有核销给你，分为智能核销和人工核销两种。
网上投保一般都是智能核保，很少有产品支持人工核保。
智能核保系统相信大家都不陌生。 现在可以在网上投保保险，基本上都有智能核保系统。
这个时候，你要注意了。 在智能承保过程中，原理还是一样的。 健康须知问了就回答，不问就不回答。 不要多余。
智能核保系统几乎涵盖了大大小小的所有身体状况，你当然不想一一告知。
智能核保示例（滑动查看）
如果你也输入了不问健康的信息，你以为自己是在恪守诚信至上的原则，其实是在给自己挖坑。
如果说多了，也会被纳入对身体状况的综合评估，可能要承担不利的投保结果。
比如加钱，不给保险，甚至拒绝投保。
身体有些状况怎么办？
如果我有一些身体状况，我应该怎么做才能获得最好的投保结果？
策略是不拘泥于一家保险公司或一种产品。
不同的保险产品有不同的健康通知要求。
比如乙肝体况小三阳，有的产品可以正常承保，有的产品会增加保费。
不同的保险公司有不同的承保宽大。
以下是我们处理过的一些客户示例：
一位30岁的男性客户患有胆囊息肉和轻度脂肪肝。 他同时投保两家保险公司的重疾险。 一位正常承保，另一位的承保结果为：胆保除外，超重加收；
一名 28 岁的女性客户患有乳房结节（BI-RADS 3 级）、甲状腺结节和室性早搏。 同时投保两家保险公司的重疾险，一家延期承保，一家除外甲状腺癌、原位乳腺癌、乳腺癌，额外保9%。
30岁男性客户，超重，BMI31.4，高血脂，脂肪肝，同时投保3家保险公司重疾险，其中2家正常承保，1家保费20% .
有一定身体条件的人在投保时，可以灵活利用不同产品或公司的承保差异，可以获得对自己更有利的承保结果。
編輯：碩谷新聞聚合
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