解决方案:比亚迪、蔚来、特斯拉相继成立保险经纪公司。 他们在找什么？

澎湃新闻记者 胡智婷

龙头新能源车企纷纷进军保险中介市场。

继今年1月蔚来汽车成立后，“”也出现在国家市场监督管理总局3月初发布的公司名称注册公告中。 此前，小鹏汽车成立于2018年7月，特斯拉成立于2020年8月。

在此之前，一些传统车企也成立了自己的保险中介公司，如、、、等。 不过，传统车企进入保险中介公司后，可能会更加注重销售和服务的衔接。 相比之下，新能源车企的入局或许会激起更多的水花。

这一现象让人联想到前几年互联网公司纷纷进入保险中介行业。 阿里、腾讯、美团、京东、滴滴等都通过保险中介入局，同时开始参股保险公司。 车企方面，去年4月，鼎格入股合众财险，获得监管部门批准，获得合众财险33.33%的股权。

值得注意的是，近期，各家新能源车企热衷上，上不上。 两者有什么区别？ 简单来说，就是接受保险人的委托，向保险人收取佣金，在保险人授权的范围内代为办理保险业务。 保险经纪人为投保拟定投保计划，选择保险人，办理投保手续。

原保监会曾发文称，这是一项市场化的制度安排，能够有效深化保险市场功能，提高保险市场效率。 他们贴近市场，贴近保险消费者，熟悉特定领域的风险。 它们可以促进创新的承保机制并扩大保险范围； 能够促进保险产品的发展，有效满足保险消费者的需求； 可以促进保险服务体系的完善，提高保险业的服务水平。

一位保险业内人士告诉澎湃新闻，目前车企主要通过设立经纪公司参与车险业务，将车主转化为车险用户，利用自身在技术和数据方面的优势，与持牌企业进行合作。保险公司深入开展产品设计研发，同时利用保险公司线下网络做好理赔服务，提高车主和用户粘性，挖掘市场价值后车。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究主任朱俊生告诉澎湃新闻，对于新能源车企来说，从生态闭环的角度来看，保险是非常重要的一环，因此他们想进入保险业。 但是目前保险公司的牌照比较难拿，所以大家先通过经纪公司切入，拿到相关的保险牌照。

在朱俊生看来，新能源汽车的一个很重要的特点就是科技化、智能化水平高。 这些车企不仅仅是车厂，还可以通过硬件获取大量的用户信息。 他们在未来新能源车险的定价、承保、风险防控等方面各有优势。

中国人民大学金融学院教授施晓军也持相同观点。 他告诉澎湃新闻，车企不能自己开发保险产品，在中国目前严格的监管条件下成立保险公司也不现实。 即使允许成立，也很难快速开工，因为面向全国的产品销售还需要线下布局。 是一个非常不错的选择，现在中国的保险中介牌照也有升值空间。 保险产品也可以通过这个“链接”变现。

“新能源车企拥有丰富的数据资产，成立后可以作为纽带，与保险公司进行联动，让新能源车企与保险公司共同开发新能源车险产品。可能方便一些人个性化、有偏见的产品创新工作。” 史小军说道。

事实上，特斯拉已经在美国多个州推出了自己的保险产品。 据特斯拉官网介绍，其保险产品的价格极具竞争力，旨在为特斯拉车主提供高达20%甚至30%的折扣。 特斯拉最了解它的车辆，因此特斯拉保险公司可以利用其汽车的先进技术、安全性和可维修性，以较低的成本提供保险。 特斯拉的保险定价还受益于其主动安全系统和高级驾驶辅助功能。

从国内来看，特斯拉暂时难以直接取得保险牌照经营保险业务，因此成立。 蔚来汽车还推出了两款可选服务包协议，一款是“服务无忧”，一款是“保险无忧”。 今年3月以来，蔚来汽车的两款“无忧”产品也迎来了升级。 简单来说，这两类产品除了单纯的保险产品外，还提供了增强保养、维修、保养旅游、洗车、代驾、机场停车等更多服务。

虽然目前各家保险公司推出的车险产品也更加亲民，但除了保险“硬服务”之外，还有很多增值服务可供选择。 但对于新能源汽车来说，车企提供的一系列服务各有优势。 比如车辆遇到危险，可以一键解决，车辆维修时可以获得同款代步车一辆。

“新技术的应用，一方面确实提升了新能源车主的用车体验，另一方面也给相应保险产品的开发带来了新的挑战。比如新能源汽车使用动力电池作为储能装置，以及车辆辅助设备延伸至充电设施，车辆在使用过程中，除了传统的交通事故风险外，因动力电池起火、爆燃引发的重大事故构成新的风险因素。风险，需要新的保险产品来覆盖它们。” 某财险公司大A人士告诉澎湃新闻，与此同时，新能源汽车的客户群较传统汽车更为多元化，多元化带来了新的保险需求，也推动了保险行业诸多创新业务的涌现。新能源汽车领域.车型.

去年底，新能源汽车专属保险产品推出后，有新能源车主反映“车险保费水涨船高”。 不过，澎湃新闻在采访中了解到，专属产品推出后，保费确实会上涨，但相关系数仍会因地区、车型、事故情况等不同而有所差异。

朱俊生指出，新能源车企依托或代理公司通过此类牌照进入保险行业，并为其未来在整个车企的大生态业务闭环中打造这样一块版图做一些规划。 新能源汽车企业的智能化水平很高。 他们更了解自己的汽车，在防灾、减灾和控制方面具有比较优势。 如果未来这些优势能与保险业更好的结合，将挖掘当前的新能源。 汽车的发展存在一些痛点，未来会有更大的合作空间。

就目前来看，与传统燃油车的“标准化”不同，每家造车新势力各有千秋，不同车企的产品差异较大。 这也是目前部分车型车险保费上涨的一个因素。 再者，很多新能源汽车的零部件在维修时并不维修，而是直接更换新件，零部件无法共享，也增加了维修成本。

在史晓军看来，新能源汽车企业的成立可能只是一个过渡阶段。 未来，新能源汽车企业与合作保险公司可通过参股方式设立新能源汽车保险专项保险公司。 就新能源车险而言，保险公司单独做是不现实的，因为它没有车企掌握的数据。

編輯：碩谷新聞聚合