终极:“规避”至少三种方式 投资香港大额万能险并非“驴技不济”

本报记者李志红北京报道

对于香港的大额万能保单，未来恐怕“不好说我爱你”。

21世纪经济报道记者了解到，用“通联支付”支付如此高额保费的方式已被有关部门叫停，银联卡支付也有严格的金额和次数限制。 但是，这并不代表“没有出路”，开立香港银行账户，将银行本票或支票直接交给保险公司办理，直接到香港银行柜台办理，仍然可以规避政策限制。

3月15日，香港特别行政区政府保险业监理处公布2015年香港保险业临时统计数字。2015年，香港保险业总保费为3658亿元，较2014年增长10.9%。其中，内地游客新保单保单316亿元，占2015年个人业务新保单保费总额（1309亿元）的24.2%，全年-同比增长30%。

内因大额万能险保单受限

限行信息于3月11日晚间公开，部分保险公司陆续通知保险独家代理部和市场部，自3月14日起，内地居民将暂停使用银联信用卡或银联借记卡支付。 “银联支付”形式。 溢价直至另行通知。

被停牌的“通联支付”是一家在线金融外包支付公司，2014年获央行首批批准开展“人民币跨境结算”业务。 此前，该支付方式单笔金额达500万元，且无每日限额。

对此，一位保险代理人告诉21世纪经济报道记者，“这主要限于大额万能险保单（保单融资）。” 他以一家保险公司的此类产品为例，“假设这款产品的保费是100万美元，第三年可以退保，不影响投保，可以看成是人民币资产变成美元资产通过从某个角度购买保险。”

该代理人还告诉21世纪经济报道记者，“银联卡直接支付也有单笔5000美元的严格限制，一旦超过这个限额，银联卡将面临被锁的风险。”

此前有传言称，自2月4日起，境外银联卡单笔刷卡上限为5000美元。 但银联回应称，保险一直属于境外受限商户范畴，国内银行卡单笔交易限额为5000美元。 经调查境外收单机构发现，部分商户未使用相应行业类别的受限商户类别代码（MCC）。 因此，需要机构规范MCC的识别和使用，确保监管政策和业务规则的执行。

21世纪经济报道记者获悉的某保险公司通知显示，“该公司接到中国人民银行、合作清算行的通知，跨境保险业务只允许受理此类保险类型作为人身意外险、医疗险、交通险，不包括人寿险、投资回报分红险，并强调个人单次给付金额不超过3万元，自3月12日起施行。公司决定暂停立即停止服务，修改系统以符合新的监管要求，系统将于3月13日关闭，按照新的监管要求执行。

“规避”三路风险

监管政策收紧，香港保单前景如何？

目前，购买保单不受此影响。 一位保险营销人员告诉21世纪经济报道记者：“不用太担心，2014年之前，内地客户购买的大额万能险保单较多，金额较高，但此后保障需求逐渐增加，现在已经占据Main位置，目前大部分内地客户购买的香港保单还在5万美元以内，影响不大。

其实，在21世纪经济报道记者的调查中发现，大额万能险保单并非“穷驴”。

首先，大陆客户可以在香港银行开户。 一是在国内开业。 工商银行、建设银行、招商银行均允许VIP客户在国内重点网点办理； 二是在香港开，汇丰、渣打等外资银行都可以办理。 香港所有户口均设有网上银行，可透过此渠道缴付保费。

其次，已在香港开设银行账户的内地客户，可直接向保险公司递交本票或支票办理，或通过网上银行缴付保费。 最后，大陆客户也可以直接到香港的银行柜台将现金存入保险公司的账户。

一位人士坦言，“至少有以上三种方式，不排除其他方式。 例如，银联卡境外单笔刷卡金额上限为5000美元，部分保险公司要求每人每天最多刷卡10次。 再次刷了三人（配偶、父母、子女、兄弟姐妹等）的卡，但第三者在场。”

尚不清楚上述规避限制的渠道是否引起了监管层的关注。

（编辑：李一林，邮箱：）

編輯：碩谷新聞聚合