【環球時報駐英國特約記者 紀雙城 環球時報駐德國特約記者 青木 環球時報特約記者 甄翔】4月8日,美國矽谷銀行爆雷事件迎來“滿月”。這場2008年全球金融危機以來美國銀行業最大的破產案至今餘波猶在,危機潛伏。

  “銀行業仍處於混亂之中,但一場更大的金融危機可能正在醞釀。”美國有線電視新聞網(CNN)6日報道稱,國際貨幣基金組織(IMF)本周就非銀行金融機構的“脆弱性”發出警告。美國銀行近日對於全球投資者的一項調查顯示,矽谷銀行的倒閉隻不過是表面現象,一批美國非銀行機構可能是此次銀行業危機的真正源頭,該領域涵蓋養老基金、保險公司以及高風險對沖基金等,行業跨度很大。根據金融穩定委員會的數據,自2008年全球金融危機以來,非銀行機構增長強勁,許多儲戶和投資者轉向非銀行機構尋求更高的回報。與此同時,隨著監管機構對銀行放貸施加更多限制,某些類型的借款人開始傾向於向非銀行機構尋求融資,這些提供信貸的非銀行機構有時被稱為“影子銀行”。

  CNN稱,在最近的一份關於非銀行機構的報告中,IMF表示該領域應當得到“更加嚴格的監管”。“影子銀行”目前約占全球金融資產的14%,但在監管和透明度方面遠不如銀行。當利率波動時,非銀行機構的風險就會增加。由於金融鏈條環環相扣,一旦非銀行機構信用崩潰將沖擊整個金融系統的穩定。一個“臭名昭著”的例子是兩年前美國基金Archegos爆倉對整個銀行業造成的沖擊。據美國《華爾街日報》估算,Archegos爆倉導致的股票拋售總規模可達300億美元。該事件的主要受損者之一正是此次銀行危機的最大“犧牲品”——瑞士信貸集團。

  當前的銀行危機、能源價格高企以及對美國經濟衰退的擔憂,令大西洋兩岸的經濟倍感脆弱。銀行業危機已影響到美國銀行從業人員的飯碗。路透社5日報道稱,在3月銀行危機爆發前,高盛就已裁掉3000多人,摩根士丹利也裁掉約1600人。一名消息人士透露,高盛已恢復新冠疫情期間暫停的員工年度業績評估,此前年度業績評估排在末尾5%的員工會被裁掉。今年第一季度,美國銀行和金融服務業從業人數同比下降瞭5%到10%。2022年美國金融行業收入大幅下滑。分析認為2023年金融行業分紅可能進一步下滑15%。

  摩根大通CEO戴蒙本周在給股東的年度信中表示,由矽谷銀行倒閉引發的銀行業危機影響可能持續數年之久。他認為銀行將更加保守,導致信貸條件收緊。

  在歐洲,瑞士信貸集團被瑞銀以32億美元收購後,風波仍然未止。瑞士檢察官已經展開調查,分析收購案背後是否存在刑事犯罪行為。這次的收購雖然鞏固瞭瑞銀作為全球最大財富管理公司之一的地位,但卻在繼續引發金融業裁員潮等造成市場不穩的危機因素。美參議院發佈的瑞信事件報告顯示,調查發現,瑞士信貸與美國超級富豪在逃稅問題上“串通一氣”,未來可能詳細披露瑞士信貸涉及1億美元的相關逃稅線索,瑞士信貸有數十個未申報的大型賬戶在美國超級富豪名下,每個賬戶資產都超2000萬美元。

  瑞銀“吞下”瑞信同時也承接瞭後者的大量風險。英國《金融時報》5日引述瑞銀集團董事長凱萊赫的講話稱,收購瑞士信貸是瑞銀代表瑞士做出的決定。有瑞銀高層形容,瑞銀因此次收購成為坐擁5萬億美元資產的全球第四大銀行,卻也要花費多年來消化後者的巨大風險,如同“阿喀琉斯之踵”。瑞銀集團並購瑞士信貸之後,可能在全球裁掉最多3.6萬個崗位。

  “瑞士選民不滿瑞信被接管”,瑞士SRF電視臺報道稱,調查顯示,大多數瑞士人對瑞銀收購瑞信感到憤怒和不安。多數受訪者認為,瑞信的負責人現在應該被追責,且需要采取更有效措施打擊銀行業欺詐行為。

  “現在瑞士銀行正在為超級富豪服務”,德國《南德意志報》稱,瑞信崩潰後,在瑞士的銀行投資是否合適已經被打上問號,瑞士金融業的信任受損。一些銀行老板現在擔心,世界上的億萬富翁將來是否會想把錢存入瑞士銀行。香港、新加坡等亞洲金融城市或成為受益者。

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